Đầu tư tài chính dài hạn – con đường làm giàu mà forex trader đã bỏ lỡ

Rất nhiều nhà đầu tư phân vân giữa an toàn và tăng trưởng. Ví dụ điển hình nhất của lựa chọn an toàn chính là gửi tiền vào ngân hàng, bảo vệ số tiền bạn cố gắng kiếm được nhưng không có nhiều tiềm năng trong tương lai.  Trên thực tế, với lãi suất hiện nay, các khoản đầu tư an toàn có thể mất tiền bởi vì lạm phát. Do đó, sự tăng trưởng trở nên cần thiết.

Trong đầu tư tài chính nói chung, đầu tư tài chính dài hạn chính là lựa chọn khôn ngoan nhất, có rủi ro, nhưng các khoản đầu tư dài hạn tốt nhất sẽ khắc phục những rủi ro đó và tăng số tiền của bạn lên gấp nhiều lần.

1. Khác biệt giữa đầu tư tài chính dài hạn và ngắn hạn?

Nếu đầu tư ngắn hạn thường là bảo toàn và tạo thu nhập thêm, thì đầu tư dài hạn là về tạo ra sự giàu có. Đầu tư tài chính dài hạn quan tâm đến việc xây dựng danh mục đầu tư sẽ cung cấp cho bạn thu nhập cho cuộc sống sau này và  khi bạn nghỉ hưu, hoặc đôi khi sớm hơn.

Đầu tư tài chính dài hạn vs. ngắn hạn

Đầu tư tài chính dài hạn là công cụ đầu tư mà nhà đầu tư (investor) thường mong đợi nhận lại lợi nhuận thích đáng sau khi nắm giữ trong một khoảng thời gian vài năm. Khi đầu tư dài hạn, investor có thể đòi hỏi tỷ lệ hoàn vốn cao hơn vì có thời gian nắm giữ dài hơn. Danh sách các tài sản đầu tư tài chính dài hạn chúng tôi sẽ giới thiệu chi tiết bên dưới.

Nhiều nhà đầu tư không có kinh nghiệm có thể tiếp cận đầu tư dài hạn bằng cách xác định tỷ lệ lợi nhuận mong muốn, sau đó tìm kiếm một quỹ tương hỗ với danh mục đầu tư có tỷ lệ lợi nhuận trung bình trong khoảng đó với khoảng thời gian năm đến 10 năm.

Nếu bạn có kinh nghiệm phân tích, đầu tư, dự báo giá trị tài sản thì cũng có thể tự mình tạo ra danh mục đầu tư nắm giữ dài hạn theo khả năng của mình.

Trong khi đó, đầu tư tài chính ngắn hạn là khi tài sản nắm giữ được bán sau khi giữ chúng tối đa 3 năm hoặc ít hơn, thậm chí trade Forex chỉ nắm giữ vài giây và nhà đầu tư chứng khoán chỉ nắm T+3, hàng về có lời là bán. Đầu tư tài chính ngắn hạn có thể là bất cứ loại hình nào: chứng khoán, trái phiếu, tài sản…, nhưng phổ biến nhất là chứng khoán và forex.

2. Làm cách nào để phân bổ quỹ đầu tư của bạn?

Khi nói đến đầu tư, điều quan trọng là tìm được sự cân bằng danh mục tài sản phù hợp hoàn cảnh cá nhân và với bạn. Trước khi bắt đầu đầu tư, dù là đầu tư ngắn hạn hay dài hạn, bạn nên có mục tiêu rõ ràng trong đầu về rủi ro và lợi nhuận, số tiền bạn có thể bị thua lỗ.

Khi bạn quyết định mức độ rủi ro bạn có thể chịu đựng, hãy nhớ rằng bạn phải đầu tư tiền của bạn càng lâu thì rủi ro bạn có thể chịu càng lớn. Vì không ai biết được điều gì có thể xảy ra trong 1 thời gian tới, khủng hoảng tài chính, thiên tại, thảm họa, dịch bệnh đều có thể.

Nếu bạn cần tiền trong vài năm tới, hãy thực hiện giao dịch một cách bảo thủ hơn về mặt tài chính cho các khoản đầu tư của bạn và chọn đầu tư vào một loại hình đầu tư an toàn hơn.

Ngay cả khi bạn quan tâm nhất đến các khoản đầu tư ngắn hạn, hãy dành một phần tiền của bạn cho các khoản đầu tư dài hạn. Điều này sẽ đảm bảo an toàn vốn nếu bị mất một số tiền vì sự sụp đổ thị trường đột ngột hoặc quyết định đầu tư tồi. Đầu tư nên là một công cụ xây dựng sự giàu có quan trọng và không phải là thứ để tránh hoặc sợ hãi.

Các mẹo khác để cân bằng đầu tư tài chính:

• Cân nhắc sử dụng công cụ lập kế hoạch tài chính hoặc chuyên gia để giúp bạn xác định mục tiêu tài chính và khả năng chịu rủi ro, từ đó giúp bạn tạo ra một danh mục đầu tư phù hợp với các yếu tố đó. Mục tiêu tài chính rõ ràng cũng sẽ giúp bạn và chuyên gia lập kế hoạch tài chính xác định hướng hành động tốt nhất cho các khoản đầu tư của bạn vì khi bạn cần tiền cũng có thể giúp bạn xác định mức tăng trưởng bạn cần trong một khung thời gian cụ thể.
• Một nguyên tắc chung khi đầu tư là đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn, tức là mua các loại cổ phiếu khác nhau trên các lĩnh vực khác nhau của thị trường, đầu tư vào nhiều rổ tài sản và hàng hóa khác nhau, có sự cân bằng tốt của các khoản đầu tư rủi ro so với các khoản đầu tư ít rủi ro hơn, như trái phiếu hoặc quỹ trái phiếu.
• Nếu bạn đang đầu tư để đạt được một mục tiêu tài chính cụ thể, như có tiền cho con cái học đại học hoặc tiết kiệm khi nghỉ hưu, các khoản đầu tư nên mạo hiểm rủi ro hơn với cơ hội thu nhập cao hơn khi bạn còn trẻ, sau đó trở nên thận trọng hơn trong những năm sau đó.

3. Tài sản nào thích hợp nhất để đầu tư tài chính dài hạn?

3.1. Cổ phiếu

Nhất nhiều investor chọn cổ phiếu là khoản đầu tư dài hạn chính, vì những ưu điểm sau:

• Khoản đầu tư “trên giấy”, có nghĩa là bạn không phải quản lý tài sản hoặc doanh nghiệp.
• Đại diện cho quyền sở hữu trong các công ty tạo ra lợi nhuận. Theo một cách thực tế, đầu tư vào cổ phiếu là đầu tư vào nền kinh tế.
• Cổ phiếu có thể tăng giá trị, thường là ngoạn mục trong dài hạn.
• Nhiều cổ phiếu trả cổ tức với thu nhập ổn định.
• Hầu hết các cổ phiếu đều rất thanh khoản, cho phép bạn mua và bán chúng một cách nhanh chóng và dễ dàng.
• Bạn có thể trải rộng danh mục đầu tư của mình trên hàng chục công ty và ngành công nghiệp khác nhau.
• Bạn có thể đầu tư quốc tế dễ dàng với nhiều broker quốc tế.
• Lợi nhuận trung bình hàng năm của cổ phiếu Mỹ, dựa trên S & P 500, là trên 10% mỗi năm, ở thị trường phát triển như Việt Nam, con số này có thể là 20%, cả lãi tăng giá cổ phiểu và cổ tức.

Vì lý do đó, gần như mọi nhà đầu tư nên có ít nhất một số danh mục đầu tư của mình đầu tư vào cổ phiếu. Mặc dù một số nhà đầu tư là các nhà giao dịch rất tích cực và thậm chí có một số người tham gia giao dịch trong ngày (Việt Nam: T+3), chiến lược mua và giữ trong nhiều năm có xu hướng tạo ra kết quả nhất quán nhất nhất.

Có hai loại cổ phiếu rất rộng mà bạn có thể quan tâm đến cổ phiếu tăng trưởng và cổ phiếu giá trị cổ tức cao.

3.1.1 Cổ phiểu tăng trưởng

Đây là những cổ phiếu của các công ty có sức hấp dẫn chính của tăng trưởng dài hạn, thường không trả cổ tức, hoặc rất thấp. Các công ty có cổ phiếu tăng trưởng chủ yếu tái đầu tư lợi nhuận để tăng trưởng, thay vì trả cổ tức cho các cổ đông.

Lợi nhuận của các cổ phiếu tăng trưởng có thể rất ấn tượng. Ví dụ, cổ phiếu Apple là một ví dụ điển hình. Năm 1990, nó có thể đã được mua với giá dưới $1. Nhưng tính đến hôm nay, Apple đang giao dịch ở mức khoảng $208 mỗi cổ phiếu. Tất nhiên, Apple là một ví dụ về một cổ phiếu tăng trưởng thành công cổ điển. Có rất nhiều cổ phiếu trên thị trường ấn tượng không kém.

Luôn nhớ, ngay cả với cổ phiếu tăng trưởng thành công nhất cũng trải qua rất nhiều biến động. Một cổ phiếu tăng gấp 100 lần sau vài chục năm có thể trải qua sự dao động tăng và giảm rất mạnh trên con đường phát triển.

3.1.2 Cổ phiếu giá trị với cổ tức cao

Trái ngược hoàn toàn với các công ty định hướng tăng trưởng, cổ phiếu giá trị thường trả cổ tức với tỉ lệ cao đáng kể cho các cổ đông. Từ quan điểm của nhà đầu tư, cổ phiếu cổ tức cao thường trả lãi cao hơn ngân hàng cũng như trái phiếu.

Ví dụ về cổ phiếu giá trị điển hình trênt thị trường Mỹ là AT&T, Verizon, và General Electric. Trong khi ở Việt Nam đó chính là ông lớn Vinamilk.

Cổ phiếu cao có một lợi thế khác. Đó là ngoài tỷ lệ cổ tức cao và đều đặn, investor còn kiếm tiền dựa trên triển vọng tăng giá vốn sau khi điều chỉnh cổ tức (vì giá sau điều chỉnh làm nhiều investor nghĩ giá cổ phiếu đang rẻ hơn, và giá tiếp tục tăng mạnh sau đó), có thể tạo ra một trong những khoản đầu tư dài hạn tốt nhất có thể.

Trên thực tế, một số nhà đầu tư thích cổ phiếu cổ tức cao. Cổ tức được trả thường làm cho cổ phiếu ít biến động hơn so với cổ phiếu tăng trưởng thuần túy. Có một số bằng chứng cho thấy lợi suất cổ tức cao cung cấp khả năng chống lại sự suy thoái trong thị trường chứng khoán nói chung.

Nhưng cổ phiếu cổ tức cao không phải là phi rủi ro. Thu nhập giảm có thể khiến công ty gặp khó khăn trong việc trả cổ tức.

3.2 Trái phiếu dài hạn

Trái phiếu dài hạn mang lại thu nhập coupon (thu nhập cố định định kỳ) và thu nhập từ tăng giá trái phiếu với kỳ hạn trên 10 năm, thường xuyên nhất là 20 năm và 30 năm. Có nhiều loại trái phiếu dài hạn khác nhau, bao gồm trái phiếu doanh nghiệp, chính phủ, thành phố địa phương và quốc tế.

Sự hấp dẫn chính của trái phiếu thường là lãi suất coupon. Vì bản chất của trái phiếu là lâu dài, bên phát hành thường trả lãi cao hơn so với chứng khoán chịu lãi ngắn hạn. Ví dụ, trong khi lợi suất của Trái phiếu kho bạc 5 năm của Mỹ hiện là 2,61%, thì lợi tức của trái phiếu kho bạc 30 năm của Mỹ là 3,03%. Lợi suất cao hơn là để bù đắp cho các nhà đầu tư cho những rủi ro lớn hơn liên quan đến nắm giữ dài hạn.

Rủi ro lớn nhất đối với trái phiếu là lãi suất thị trường sẽ tăng. Ví dụ bạn mua trái phiếu kho bạc Mỹ 30 năm với lãi suất 3% trong năm 2018. Nhưng đến năm 2020, lợi suất của các chứng khoán tương tự là 5%. Rủi ro là bạn sẽ bị kẹp trong trái phiếu thêm 28 năm nữa, với lãi suất dưới mức thị trường. Nhưng điều đó không phải là điều tồi tệ nhất.

Giá trái phiếu có xu hướng di chuyển ngược với lãi suất. Điều đó có nghĩa là khi lãi suất thị trường tăng, giá trị thị trường của trái phiếu cơ bản giảm. Trong ví dụ trên, trái phiếu $1.000 trả 3%  coupon – hoặc $30 mỗi năm – sẽ phải giảm xuống còn $600 để tạo ra lợi suất 5%, phù hợp với điều kiện thị trường mới. Bạn vẫn sẽ nhận được đầy đủ mệnh giá $1.000 của mình trên trái phiếu nếu bạn giữ nó đến ngày đáo hạn. Nhưng nếu bạn bán nó với giá thị trường với giá chiết khấu, bạn sẽ mất tiền.

Nếu lãi suất giảm xuống dưới mức bạn mua trái phiếu của mình, giá trị thị trường của trái phiếu có thể tăng. Ví dụ như trên, năm 2020 lãi suất thị trường trái phiếu 30 năm đã giảm xuống còn 2%. Vì trái phiếu của bạn đang sinh lãi 3%, nó có thể tăng lên giá trị thị trường là $1.500, để tạo ra lợi suất thị trường là 2% cho nhà đầu tư mới ($30 chia cho $1.500).

Như vậy, rong một môi trường lãi suất giảm, trái phiếu sẽ không chỉ cung cấp cho bạn thu nhập lãi coupon, mà còn tăng giá vốn – giống như cổ phiếu.

3.3. Các quỹ tương hỗ và Quỹ ETF (Exchange Traded Funds)

Các quỹ tương hỗ và EFT dành cho các investor tự đầu tư được. Tất cả việc họ cần làm là phân bổ 1 lượng vốn đầu tư nhất định vào 1 hoặc nhiều quỹ. Nhiều investors đầu tư vào 1 cổ phiếu hay tài sản riêng lẽ thật sự không hoạt động tốt bằng đầu tư vào 1 quỹ. Vì sao?

Các quỹ này hoạt động như danh mục đầu tư của một số lượng lớn cổ phiếu và trái phiếu khác nhau. Một số được quản lý chuyên nghiệp, trong khi nhiều quỹ khác theo dõi các chỉ số thị trường phổ biến. Nhưng vì sự đa dạng hóa và được quản lý tốt, mỗi quỹ có thể là một trong những khoản đầu tư dài hạn tốt nhất hiện có.

3.3.1 Quỹ tương hỗ

Các quỹ tương hỗ thường rơi vào loại quỹ được quản lý tích cực, có nghĩa là mục đích của quỹ không đơn giản là phù hợp với chỉ số thị trường cơ bản, nhưng để có kết quả vượt trội hơn.

Ví dụ, thay vì đầu tư vào tất cả các cổ phiếu trong S & P 500, một nhà quản lý quỹ có thể chọn 20, 30 hoặc 50 cổ phiếu mà mình tin rằng có triển vọng tương lai tốt nhất. Điều tương tự cũng đúng trong các ngành công nghiệp. Mặc dù có thể có 100 công ty tham gia vào một ngành cụ thể, người quản lý quỹ có thể chọn 20 hoặc 30 người mà họ tin là có triển vọng nhất.

Người quản lý quỹ có thể sử dụng các tiêu chí khác nhau để xác định những người thực hiện hàng đầu – tất cả phụ thuộc vào mục đích của quỹ. Ví dụ, một số quỹ có thể ủng hộ tăng trưởng thu nhập cố định như coupon và cổ tức. Những quỹ khác có thể tìm kiếm giá trị – đầu tư vào các cổ phiếu mạnh về cơ bản, nhưng đang bán thấp hơn so với các đối thủ trong cùng ngành.

3.3.2. Quỹ ETF

Các quỹ ETF được thiết lập tương tự như các quỹ tương hỗ, đại diện cho một danh mục đầu tư cổ phiếu, trái phiếu hoặc các khoản đầu tư khác. Nhưng không giống như các quỹ tương hỗ, quỹ ETF được quản lý thụ động. Điều đó có nghĩa là thay vì các chứng khoán cụ thể được chọn trong quỹ, thay vào đó, quỹ ETF đầu tư vào một chỉ số cơ bản. Phổ biến nhất là S&P 500. Điều đó giúp quỹ tiếp xúc hoàn toàn với thị trường vốn hóa lớn của Mỹ.

Và vì S&P 500 bao gồm các công ty lớn nhất trong hầu hết mọi ngành công nghiệp, tất cả các ngành công nghiệp chính sẽ được đưa vào.

Các quỹ ETF cũng có thể đầu tư vào các cổ phiếu vốn hóa vừa và nhỏ, dựa trên các chỉ số đại diện cho các thị trường đó.

Trong mỗi trường hợp, ETF cố gắng kết hợp chặt chẽ phân bổ trong chỉ mục cơ bản. Điều này không chỉ bao gồm số lượng cổ phiếu trong chỉ mục, mà còn phù hợp với tỷ lệ phần trăm trong chỉ số của mỗi chứng khoán.

Hạn chế của ETF là họ chỉ tìm cách khớp với hiệu suất của chỉ số cơ bản, không phải là vượt quá mức đó. Nhưng các quỹ ETF thường có chi phí thấp hơn so với các quỹ tương hỗ. Ví dụ: rất nhiều quỹ tương hỗ tính phí load fee khi mua / bán từ 1% đến 3% khoản đầu tư của bạn. ETF thì không tính phí. Phí giao dịch chính trên ETF là hoa hồng môi giới.

3.4. Bất động sản

Bất động sản thường được đề cập như là một giải pháp thay thế cho cổ phiếu là đầu tư dài hạn tốt nhất. Đó là vì bất động sản đã tạo ra lợi nhuận tương tự cho cổ phiếu, ít nhất là kể từ Thế chiến II.

Cách cơ bản nhất để đầu tư vào bất động sản là sở hữu nhà riêng, đất đai, hoặc căn hộ. Không giống như các khoản đầu tư khác, bất động sản có thể được tận dụng rất nhiều, đặc biệt nếu bạn là chủ sở hữu. Có hai cách để kiếm tiền đầu tư vào bất động sản:

• Thu nhập từ cho thuê, và
• Tăng giá

4. Điều cần lưu ý khi lựa chọn đầu tư tài chính dài hạn

Điều quan trọng nhất khi lựa chọn đầu tư tài chính dài hạn chính là cần chuẩn bị sẵn sàng để vượt qua những thăng trầm của thị trường. Rủi ro với các khoản đầu tư dài hạn là có thể giảm giá trị tại bất kỳ thời điểm nào. Họ, tất nhiên, đầu tư vốn cổ phần, và không có bảo đảm tiền đầu tư của bạn được hoàn trả.

Thị trường là theo chu kỳ và luôn luôn phục hồi từ việc giảm giá, mặc dù có thể mất thời gian để làm như vậy. Tuy nhiên, nếu bạn tất toán đầu tư khi giá thấp, bạn có thể mất một phần tiền bạn đã đầu tư ban đầu.

Dừng nhìn màn hình thường xuyên nếu bạn đầu tư tài chính dài hạn

Nhưng đầu tư dài hạn sẽ hữu ích khi bạn tránh xem danh mục đầu tư thường xuyên và nếu có sự sụt giảm trong thị trường, hãy giữ chặt, bình tĩnh và đừng bán tháo tài sản. Hãy để giá cổ phiếu và tài sản phục hồi theo thời gian. Mặc dù khoản đầu tư có thể giảm 20% trong năm năm tới, nhưng nó có thể tăng gấp đôi hoặc gấp ba về giá trị – hoặc hơn – trong 10 năm tới.

Đó là lý do tại sao bạn phải suy nghĩ lâu dài – để cho mình một cơ hội để vượt qua những bước đi ngắn hạn, có lợi cho lợi nhuận dài hạn.

Theo goodfinancialcents.com, thebalance

Tổng hợp bởi wp.vnrebates.io