.png){kind=logo}
Trong thị trường tài chính có rất nhiều sản phẩm đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, forex…. Tuy nhiên đối với người mới chập chững tham gia thì đầu tư vào một chứng chỉ quỹ được xem là an toàn và có nhiều khả năng sinh ra lợi nhuận nhất.
Nếu như anh em đang có số vốn nhàn rỗi nhưng chưa có kinh nghiệm về tài chính mà vẫn muốn đầu tư thì chứng chỉ quỹ là một lựa chọn không tồi. Cùng Vnrebates tìm hiểu xem chứng chỉ quỹ là gì và các hình thức đầu tư hiệu quả nhé.
1.Khái niệm chứng chỉ quỹ? Các loại chứng chỉ quỹ hiện nay
Chứng chỉ quỹ là quỹ đầu tư được thành lập và vận hành một cách chuyên nghiệp bởi các công ty quản lý quỹ đã được đăng ký và chịu sự giám sát của ủy ban chứng khoán nhà nước. Ở đây thì các chuyên gia quản lý quỹ sẽ dùng tiền của anh em và đầu tư có chọn lọc vào các sản phẩm tài chính như cổ phiếu, trái phiếu…và anh em có thể đầu tư vào thông qua việc mua bán các chứng chỉ quỹ.
Khác với các quốc gia khác các tổ chức quản lý quỹ đầu tư vào nhiều hạng mục như cổ phiếu, trái phiếu, ngoại hối, crypto thì các chứng chỉ quỹ ở Việt Nam tập trung vào cổ phiếu và trái phiếu mà thôi. Hiện nay các chứng chỉ quỹ tại Việt Nam chia thành 3 loại:
- Quỹ trái phiếu
- Quỹ cổ phiếu
- Quỹ cân bằng ( 50% trái phiếu và 50% cổ phiếu)
Đầu tư chứng chỉ quỹ thông minh
2. Đối tượng nào nên tham gia chứng chỉ quỹ?
Tất cả những ai có vốn nhàn rỗi và mong muốn số tiền này sinh ra lợi nhuận đều có thể tham gia chứng chỉ quỹ. Tuy nhiên một số đối tượng sau đây được cho là những nhà đầu tư tiềm năng nên đầu tư vào chứng chỉ quỹ chứ không phải là kênh đầu tư tài chính nào khác:
- Đầu tiên chính là những nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm chưa biết gì về thị trường tài chính. Nếu anh em thuộc nhóm này thì nên chọn đây là kênh đầu tư hàng đầu khi quyết định xuống tiền đầu tư. Thị trường tài chính đầy rẫy những cạm bẫy, cam kết lợi nhuận nếu không tỉnh táo anh em sẽ mất tiền rất nhanh.
- Nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận cao hơn ngân hàng. Hiện nay lãi suất ngân hàng Việt Nam giao động ở 6-8%/ năm trong khi có nhiều quỹ mở có lợi nhuận trung bình 15%/ năm. Đặc biệt có những quỹ lợi nhuận lên đến 25%/năm như quỹ đầu tư của Techcombank
- Đối tượng muốn phân bổ vốn vào các kênh đầu tư khác nhau như bất động sản, vàng, trái phiếu, cổ phiếu…
- Nhóm nhà đầu tư có tiền nhưng quá bận rộn không có thời gian tìm hiểu về các sản phẩm tài chính. Để tự đầu tư thành công thì anh em phải tự trang bị cho mình các kiến thức về chọn ngành, chọn mã, phân tích kỹ thuật, rèn luyện tâm lí, phân bổ vốn. Những kỹ năng trên muốn thành thạo ít nhất anh em phải mất từ 6 tháng đến 1 năm. Nếu như anh em là người bận rộn thì khoảng thời gian trên có thể còn kéo dài ra hơn nữa. Vì thế để tiền cho các chuyên gia quản lí quỹ vận hành là một lựa chọn thông minh
- Các nhà đầu tư ngại tìm hiểu về các sản phẩm tài chính và không có kỹ năng lựa chọn và giao dịch sản phẩm đầu tư.
Đây là các trường hợp theo mình nên tham gia vào chứng chỉ quỹ. Anh em có thể xem việc đầu tư chứng chỉ quỹ là bước đầu khi tham gia vào thị trường tài chính, chúng ta hãy ngồi ngoài xem dòng tiền chảy vào đâu và xem các danh mục đầu tư của các nhà quản lý quỹ, tìm hiểu lý do tại sao họ đầu tư vào đó. Anh em có thể vừa học mà vừa kiếm được tiền song song với nhau.
Cách chứng chỉ quỹ hoạt động
3. Các tiêu chí để chọn chứng chỉ quỹ.
3.1 Chọn chứng chỉ quỹ dựa vào đánh giá các chỉ số của quỹ
3.1.1 Năng lực quản lí quỹ, uy tín của quỹ
Có 5 yếu tố căn bản mình cho rằng tạo nên một công ty quản lý quỹ uy tín và có năng lực:
- Ban lãnh đạo và các chuyên gia đầu tư quỹ là người có am hiểu chuyên sâu về lĩnh vực tài sản đầu tư, quản lý danh mục đầu tư.
- Quy mô vốn mà Công ty quản lý quỹ đang quản lý.
- Thời gian hoạt động của quỹ đầu tư đủ dài tối thiểu 5 năm để đánh giá được sự ổn định
- Lợi nhuận trung bình phải cao hơn tiết kiệm ngân hàng. Chắc chắn rồi đầu tư chứng chỉ quỹ mở có rủi ro mà hiệu quả thấp hơn gửi ngân hàng thì không nên đầu tư
- Thông tin quỹ được công khai và minh bạch
3.1.2 Lợi nhuận quá khứ của quỹ đầu tư.
Việc đánh giá lợi nhuận quá khứ không nói lên được rằng tương lai sẽ có lợi nhuận như vậy nhưng giúp anh em có thể biết được quỹ này hoạt động có hiệu quả hay không
Lợi nhuận của quỹ
3.1.3 Tính thanh khoản của quỹ đầu tư
Xem thông tin chứng chỉ quỹ này cho phép anh em mua bán với điều kiện nắm giữ là bao lâu. Có nhiều chứng chỉ quỹ bắt buộc người tham gia phải giữ ít nhất một tháng thậm chí một năm mới được thanh khoản. Anh em phải cân nhắc số tiền mình đầu tư đó trong khoảng thời gian sắp tới có phải dùng đến hay không.
3.1.4 Danh mục quỹ đầu tư đang đầu tư
Danh mục của quỹ đầu tư luôn được thể hiện trong chiến lược của quỹ đầu tư. Nếu quỹ đầu tư thường xuyên đầu tư vào các tài sản rủi ro thì rủi ro của quỹ sẽ cao hơn. Ngoài ra anh em xem xét xem dòng tiền hiện tại đang đổ vào đâu và quỹ này có đi theo dòng tiền hay không hoặc là quỹ đầu tư theo dòng chảy của Vn30.
Ví dụ dưới đây là chứng chỉ quỹ của Techcombank và các danh mục đầu tư của họ. Có thể thấy họ đang đầu tư vào những danh mục mà có lượng tiền lớn đổ về là bank và thép.
Danh mục đầu tư quỹ
3.1.5 Phí dịch vụ quản lý quỹ, phí giao dịch mua, bán chứng chỉ quỹ
Phí quản lí ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của bạn vì thế hãy cân nhắc kỹ và chọn gói đầu tư phù hợp để tối ưu hóa được lợi nhuận.
Chẳng hạn như một chứng chỉ quỹ nào đó giới hạn nếu nắm giữ trên một năm thì khi bán sẽ không bị tính phí thì anh em cân nhắc đầu tư số tiền mà trong một năm tới anh em sẽ không cần phải dùng đến. Nhìn bảng dưới đây anh em có thể thấy các quỹ miễn phí mua lại thường yêu cầu nhà đầu tư phải tham gia trên 6 tháng là tối thiểu
Phí dịch vụ quản lí quỹ
3.2 Lựa chọn đầu tư chứng chỉ quỹ phù hợp với bản thân và khẩu vị rủi ro của nhà đầu tư
Ở trên ta đã bàn đến các yếu tố khách quan đến từ phía cơ quản quản lí chứng chỉ quỹ. Vậy tiếp theo sẽ đến các yếu tố chủ quan từ bản thân nhà đầu tư. Anh em nên suy nghĩ xem mình muốn gì. Dưới đây là các điều kiện để xây dựng một khẩu vị rủi ro cho anh em:
- Anh em muốn tham gia vào các quỹ mà chỉ đầu tư vào các cổ phiếu nằm trong chỉ số Vn30 để hạn chế tối đa rủi ro.
- Lựa chọn các doanh nghiệp nằm trong lĩnh vực mà anh em có một chút hiểu biết ví dụ anh em là kỹ sư thì anh em thích chọn quỹ mà họ có các tài sản đầu tư vào các mã ngành như: năng lượng, vật liệu, xây dựng.
- Anh em cần xoay vốn nhiều thì hãy chọn các quỹ linh hoạt trong việc nạp rút tiền.
- Anh em có thể chịu được rủi ro bao nhiêu trên vốn gốc. Chẳng hạn như anh em đầu tư 100.000.000 và chấp nhận rủi ro mức 10% thì chọn những quỹ có lợi nhuận bình quanh loanh quanh mức này vì nếu các quỹ có thể kiếm được 10%/ năm thì họ cũng sẽ có thể mất đúng số tiền đó.
- Sau khi cân nhắc các yếu tố anh em đặt ra bài toán với thu nhập hiện tại của mình nếu mất đi số tiền này mình có kiếm lại được không? Và nó có ảnh hưởng tới cuộc sống của mình không rồi hãy quyết định xuống tiền đầu tư.
Xem thêm: Risk appetite & risk tolerance – Sự khác biệt giữa khẩu vị rủi ro và mức chịu đựng rủi ro
4. Một số hạn chế của việc đầu tư chứng chỉ quỹ
Câu hỏi đặt ra là vậy nếu so sánh với đầu tư thông thường thì tham gia chứng chỉ quỹ được gì và mất gì. Câu trả lời là chứng chỉ quỹ cũng có một số hạn chế nhất định như sau:
- Khả năng sinh lời sẽ hạn chế hơn so với đầu tư cổ phiếu. Vì các quỹ đầu tư chủ yếu vào việc quản lí rủi ro nên thường phân bổ tài sản dàn đều
- Thanh khoản thấp hơn so với đầu tư cổ phiếu
- Mua bán chứng chỉ quỹ vẫn còn khó khăn so với cổ phiếu. Các sàn hiện tại đã cho phép mở tài khoản và giao dịch online tuy nhiên chứng chỉ quỹ vẫn còn phải di chuyển đến cơ quan quản lí làm hồ sơ hợp đồng các thứ.
- Chứng chỉ quỹ chỉ giành cho nhà đầu tư dài hạn.
Xem thêm: Đầu tư tài chính dài hạn – con đường làm giàu mà forex trader đã bỏ lỡ
5. Kết luận
Qua bài viết trên hy vọng anh em cũng có biết về chứng chỉ quỹ là gì. Theo mình đánh giá đây là một kênh đầu tư hấp dẫn, ít rủi ro và phù hợp với các anh em vừa mới tham gia vào thị trường tài chính.
Nếu anh em vẫn còn phân vân chưa biết rót tiền vào đâu cho an toàn mà vẫn đảm bảo lợi nhuận thì đừng ngần ngại mà tìm hiểu ngay chứng chỉ quỹ đi nhé.
Anh em có các kênh đầu tư nào phù hợp hơn cho người mới nhớ để lại bình luận dưới bài viết để mọi người cùng tham khảo nhé.